Какой первоначальный взнос лучше?

Обычно банки просят минимум 15-20% первоначального взноса от стоимости недвижимости. Предполагается, что такая сумма показывает платежеспособность и организованность заемщика.

Но более высокий первоначальный взнос важен не только для банка, но и для самого заемщика. Чем больше взнос, тем меньше переплаты.

Какой же размер первоначального взноса выгоднее?

НИЗКИЙ ВЗНОС

По логике низкий первоначальный взнос выгоден банкам, ведь тогда будет больше заемщиков и значит больше прибыль у банка. Но при это возрастает процент рисков просрочек. Центробанк подсчитал, что вероятность просрочек по кредиту с первоначальным взносом от 10 до 20% в 1,5–2 раза выше, чем у кредитов со взносом от 20 до 40%.

ПЕРЕПЛАТА

Для низких первоначальных взносов банки делают повышенную годовую ставку. Получается, что ежемесячные платежи становятся выше и общая переплата банку больше.

Посчитаем как меняются расходы при первом взносе 15, 30 и 40%. 

Например, квартира стоит 5 миллионов рублей. Кредит берем на 20 лет, ставку для удобства берем среднюю ставку – 9,2%. Разница даже между взносами 15 и 30% — около 6 тысяч ежемесячного платежа и 830 000 рублей по процентам. А между взносами 15 и 40% — уже более 10 тысяч по платежу и 1 300 000 рублей по процентам.

БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА

Сейчас такая ипотека уже стала редкостью. Слишком больше риски и высокие требования к заемщикам.

Первоначальный взнос можно выплатить за счет потребительского кредита. Но, у заемщика получается уже 2 кредита, при чем в потребительском ставки намного выше ипотечных. К тому же, банк неохотно выдает ипотеку, если у заемщика уже есть один большой кредит.

МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ И ВОЕННАЯ ИПОТЕКА
Такие программы очень удобны. Первоначальный взнос за вас платит государство. Главное, соответствовать правилам их использования, иначе суд может потребовать вернуть всю сумму обратно в бюджет.

У каждого банка свои требования свои программы. 

Мы поможем вам с ними разобраться, а еще бесплатно оформить ипотеку в наших офисах на выгодных для вас условиях.