20/10/2021

5 мифов об ипотеке

Не так страшна ипотека, как о ней пишут.

Многие считают, что ипотека — это путь в один конец, и она полностью лишает заемщика свободы. Да, это определенная финансовая нагрузка на семейный бюджет, но при правильном планировании все ощущается не так ужасно.

Миф №1. Обязательно нужен первоначальный взнос

Если брать средний ипотечный кредит 3 млн рублей, то первоначальный взнос по нему будет минимум 15%, а это 450 000 рублей. Многим семьям довольно непросто быстро накопить такую сумму. Занимать у друзей денег не хочется, а брать потребительский кредит в банке. Значит взять на себя очередные обязательства, за которые придется еще и проценты платить.

Выходом может стать материнский капитал или военная ипотека. Также некоторые крупные банки вместо первоначального взноса принимают уже имеющуюся у заемщика недвижимость под залог.

Сейчас банки предлагают много программ, но внимательно изучите их условия, чтобы потом не остаться без денег и квартиры.

Миф №2. Ипотечную квартиру не продать

Сложно планировать жизнь на 15-20 лет вперед, и не всегда понятно, проведете ли вы их в одной и той же квартире. Банки допускают возможность продажи ипотечной квартиры в любой момент. Даже есть несколько вариантов:


1. Реализовать с обременением. Первым делом необходимо попросить у банка согласие на продажу. Тогда покупатель недвижимости основную сумму выплатит не лично продавцу, а банку в счет погашения долга. Если оговоренная во время сделки стоимость будет больше этой суммы, оставшиеся деньги покупатель отдаст продавцу.

2. Переоформить ипотеку. Если покупатель тоже планирует купить вашу квартиру в ипотеку, договор можно переоформить на него. В этом случае банк выплатит вам внесенные ранее средства и остаток суммы по договору купли-продажи.

3. Оплатить средствами покупателя. На этапе внесения задатка покупатель вносит сумму, которая необходима для погашения задолженности. Вы закрываете ипотеку из этих средств, после чего совершаете сделку купли-продажи. В этой ситуации привлекать банк не потребуется.

Миф №3. Банк заберет квартиру при первом же просроченном платеже

Для заемщиков самый главный страх – потерять источник дохода и не иметь возможности оплачивать взносы. Спустя время возникнет просроченная задолженность, и банк отберет жилье.

Да, банк может забрать недвижимость при наличии просроченных задолженностей. По закону должно пройти не менее трех месяцев без платежей. Дело будет рассматриваться в суде, поэтому просто так квартиру никто не заберет. У заемщика будет достаточно много времени, чтобы исправить финансовую ситуацию и внести необходимую сумму.

Банк не заинтересован в подобном исходе дела, поэтому почти всегда идет навстречу клиентам. В случае просрочек могут предложить реструктуризацию долга с увеличением срока кредита и уменьшением размера ежемесячного платежа. Еще один вариант — ипотечные каникулы на срок до шести месяцев. Также поможет страховка от потери работы, которую можно оформить еще на этапе получения кредита. Если вы понимаете, что просрочки в ближайшем месяце не избежать, стоит сразу же обратиться в банк и вместе найти разумное решение.

Миф №4. Банк всегда что-либо утаит

Миф о том, что банки хотят обмануть клиентов, касается не только ипотеки, а всех кредитных продуктов. В рекламе, как правило, указывается минимальный процент с учетом всех скидок, а в реальности процентная ставка изменяется в зависимости от индивидуального случая. Например, заемщик не является зарплатным клиентом банка, отказался от страхования жизни или предмета залога, или не может предоставить первоначальный взнос.

Внимательно изучите информацию на сайтах банков по каждому продукту. Лучше, если вы придете в выбранный вами банк и попросите у них типовой договор, который сможете изучить дома. Просмотрите все: есть ли мобильное приложение, в какой день нужно будет вносить платежи, сколько насчитывают пенни за день просрочки, как меняется процентная ставка с течением времени или без продления страховки, можно ли сдавать квартиру в аренду, какие условия досрочного погашения.

Миф №5. Ипотека – это слишком дорого

Ту есть несколько страхов. Первый — огромная переплата. Чтобы ее уменьшить, необходимо выбрать более маленький срок. Часто разница между ежемесячными платежами по ипотеке на 15 и 20 лет может составлять всего 3000-7000 рублей, при этом размер переплаты за это время будет исчисляться сотнями тысяч.

И еще один аргумент: с учетом инфляции цены на недвижимость будут только расти. Стоимость вашей квартиры зафиксирована в договоре, а значит в разрезе ближайших 10-20 лет для вас она будет стоить дешевле, чем для новых покупателей жилья. Когда ипотека будет выплачена, вы станете собственником недвижимости в разы более дорогой, чем при покупке.

Второй страх — слишком большой ежемесячный платеж, который можно не потянуть. Всегда есть вариант продлить срок ипотеки и тем самым уменьшить ежемесячный платеж.